【理財系列】StashAway – 0基礎也能投資的人工智能平台!

談到有關投資,每個人最留意的應該就是利益但還有一點要留意的是投資是有風險!HIGH RISK HIGH RETURN這句應該不陌生吧?越高的回酬也盼隨著越高的風險!而隨著時代的演變,科技也越來越發達。當然連理財工具也隨著時代科技化了,那麽今天要為大家介紹的是一個AI 智能理財工具 StashAway

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stashaway是什么

StashAway 是大馬第一家合法智能投資平台,專註於投資指數型基金(ETF),而 ETF 類型分別有股票、債券、黃金和原油等等。這裏有提及它們投資的資產。它的投资门槛说实在是非常地低,只需要RM1,就可以开始投资了!

用户可以根据自己的风险偏好来调整你想要达到的目标,分别是保守、中等或者激进型的风险程度!而且它的管理费用确实比市面上的传统型银行金融系统所购买信托基金、股票来得低!

安全性如何?

首先一個項目賺不賺錢首要條件還是先考慮到它的安全性,因為馬來西亞有很多不道德人士利用所謂的投資平台來騙取投資者辛辛苦苦所賺回來的血汗錢!那麽StashAway這個平台是否安全、可靠和合法呢?

stashaway安全性

I. StashAway是受馬來西亞證券委員會(Security Commission Malaysia)監管。

II. 馬來西亞第一位數字投資許可證框架(Digital Investment License framework)下被馬來西亞證券委員會授予資本市場許可證的機器人顧問。有了許可證也表示能合法為投資者提供建議與資金的管理,所以StashAway在馬來西亞可以說是合法的

萬一公司倒閉怎麽辦?

stashaway倒闭

如果有一天面臨最壞的情況突然倒閉,投資者的金融資產還是會由第三方保管跟進也就是說資金是被存放在一個單獨的託管賬戶中和公司運營的資金是完全分開。

在馬來西亞是由花旗銀行信托賬戶(Citibank Berhad)負責保管存款,而盛寶資本市場(Saxo Capital Markets)負責保管各國用戶的證券。

費用會貴嗎?

stashaway投资组合

管理費用(Management Fee)都是統一跟公開,只需 0.2%-0.8% 之間(投資額約多,管理費用越少)並且沒有任何銷售費用(No Sales Charge)

只需付貨幣兌換率0.1%因為所投資的項目(ETF)是以美金計算即使在馬來西亞有更多的人工智能平台在收費方面,StashAway仍然是最具競爭力的公司!

為什麽選擇這個平台?

如你所見StashAway的費用具有更好的競爭力!而且隨著更多的投資資金甚至能得到更便宜的費用就依物有所值来比较,StashAway確實做到了這一點,如果你有興趣想申請 StashAway戶口,使用这里的邀請link註冊哦!雙方將會獲得首六個月MYR 30,000免管理費優惠!

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StashAway 如何操作?

stashaway为什么用这个平台

以標準500指數基金(S&P 500)運用實際數據模擬2008金融風暴(Financial crisis of 2007–2008)

StashAway ERAA智能變應來進行被動投資,可以明顯看到數據顯示將風險程度減低少於18%!ERAA是其中一種投資策略,根據宏觀經濟與市場數據來建立和管理多元化的投資組合,管理風險和降低損失的同時獲取最好的回報。

以未來趨勢所反映的成績比傳統的獲利更為理想。

操作是否復雜

stashaway 9-2

它是個專門為懶人但又不大懂如何透過投資賺錢而設計的長期投資法。不像股票需要做深入的研究,只需根據你的風險指數 SRI(StashAway Risk Index),然後一切交由數據來決定投資策略。

那麽什麽是SRI?它是一種均由股票、衍生产品、債券以及現金組成的風險指數。它含有不同的選項,最低从6.5%至高達36%的風險指數!这里说明的6.5%風險指數意味著有99%的概率在一年內不會損失超過6.5%的資本。

隨著提高的風險指數,投資組合將擁有更多的成份股票。因此從邏輯上講,随着風險指數越高,投資組合就越不穩定同時也伴随着更高的潛在回報。如果你還是投資小白,那麽可以先從這裏開始投資。

不错且稳定的回酬率

stashaway回酬率

它是採用『偏低的風險跟成本低』的投資工具來進行交易。雖然提供的數據沒有很久遠,但可以看到每年都有不錯的回酬率。StashAway 是使用2個指標來衡量其投資組合的績效分别是時間加權收益率(Time-weighted Return)與貨幣加權收益率(Money-weighted Return)

時間加權收益率(Time-weighted Return)

最常用的指标,它是一種類似於平均收益率考慮了資金的時間價值,運用了復利思想的收益率。

“By tracking the portfolio’s performance from your first deposit, a portfolio’s TWR removes the distortions that various cash inflows and outflows create. In essence, TWR measures the portfolio manager’s ability to generate returns, not the effects of an individual’s deposit and withdrawal behaviors.” – StashAway

換句話說,如果通過Dollar Cost Averaging(DCA)進行投資,比较建议用TWR的指標因為TWR衡量投資組合產生收益的能力

货币加权收益率(Money-weighted Return)

貨幣加權收益率是衡量整個投資組合的績效方法。

“This approach helps to gauge the impact and effectiveness of an individual’s timing of deposits and withdrawals. As a result, due to the emphasis of deposits and withdrawals, MWR may naturally overweight or underweight the returns.” – StashAway 

舉一個簡單的例子,假設投資者以50美元(USD)的價格購買了一只股票,然後以100美元的價格出售了。流出量是购买50 USD,流入量是销售价格75 USD。由于100美元是50美元的x2倍,因此加权收益率为100%。

簡而言之,論收益来说我們應該關註的是TWR而不是MWR

沒有目標如何開始

stashaway objective

每樣東西都不是一朝一夕可以完成的。何況是有關投資理財方面更需要長時間去完成!如果真的沒有任何頭緒,StashAway 也有提供不同的投資目標Goal-based Investing例如退休,買車孩子教育基金應急備用金,結婚等等。根據以上所想要的選項幫你計算未來需要多少去完成目標。

說到投資最主要還是先了解對自己本身的風險程度如何?投資要講究風險的,只要不影響自己的生活節奏,把一切準備妥當就能夠專心工作,安心的睡覺,享受生活。隨著時間讓自己的財富增值!

如果還在猶豫著開始什麽樣的投資,也可以嘗試把資金暫時放置在StashAway Simple!一個超低風險現金管理產品組合(Cash Management Portfolio)。因为 StashAway Simple所投資的是Money Market Fund。比起現在的定期存款可以賺取高達2.4%的預期回報!無需最低存款要求之外,任何的管理費、退出費或任何的提款限制也無需繳付!

免責聲明:本文僅為分享投資平台介紹,不包含任何投資推薦及購買行為;所有投資交易皆存在風險, 因此提供的任何信息應被視為教育目的,而不應被視為財務建議。做出任何與財務相關的決定時,請自行研究並咨詢金融專業人士。謝謝您的理解。

總結

*安全性高、有馬來西亞證券委員會SC的保證是第一個馬來西亞合法的智能平台。
*如果不想像購買哪一支股票、基金的煩惱,這個平台是一個很好的選擇。
*操作簡單,只需跟著步驟註冊完成就可以創建擬的投資組合。
*匯率是跟著美金,所以投資組合是跟外國的ETF、REIT、黃金有關。
*風險程度可以隨時調整來分配投資組合。
*Deposit可以分為一次性或者每個月/季度來投資,Withdrawal也蠻方便只需選擇從你的投資組合匯款你的銀行戶口就行了。
*運用ERAA智能變應來進行被動投資,以長期投資的策略能降低大部分風險程度。
*即使在馬來西亞有更多的人工智能平台,在收費方面仍然是最具競爭力的公司!

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