【理財系列】先還債還是先存錢

應該先還債呢還是先存錢?我想其實很多人還是會在這道問題上而感到困惑吧!關於應該還清債務或者省錢,這就要視乎看看每個人的情況而定了。。。那麽在這裏,我會跟大家分享一些建議,在不同的情況之下如何找出最適合自己的最佳答案!

無論現在的你是否背著任何貸款例如學生、信用卡汽車等等,你可能會考慮到:

* 是否先償還債務或者準備緊急備用金?
* 應該還清所有債務還是用來買房首付?
* 當遇到經濟衰退期間應該還清債務還是儲蓄?
* 可以同時還清債務和存錢嗎?

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因為你搞不清楚重點的同時之間也面臨著矛盾、障礙。首先我們知道可以還清債務是一件好事!但是從整體財務規劃中,用行動去衡量该省錢還是還清債務就成為一個真正艱難的決定!

以個人理財來說,我相信很多人都意識到兩者之間都是非常重要的決定但是每個人都必須為自己做出最佳選擇。這是一個難以決擇的決定但是以我的情況我會專註大部分的資金先用來償還債務,雖然我的想法是先償還債務後存錢但是並不意味著這是唯一的選擇。實際上我認為儲蓄同樣是一個不錯的決定甚至更好!

如果問自己應該先償還債務還是存錢,這真的視乎每個人的情況也無法給出一定的答案。但是,有些比較常見的問題可能可以針對自己不同情況来做出最明智的決定。

credit card minimum payment

在幾乎每種情況下,你應始終至少償還債務的最低余額。這麽多人並不真正了解什麽是最低還款額,所以在了解還清債務或存錢之前,可能先說明一下到底什麽是最低還款額?

以下是最低付款額的基本分類:

* 最低還款額基本上是每月允許還款的最小額度。
* 從長遠來看,支付最低還款額會導致支付更多的利息費用。
* 雖然最低付款額可以避免保持良好信譽,但它們可能會影響你的整體信用評分。

即然你決定要還清債務,那麽你應該嘗試支付高於最低付款額的款項。否則你將不得不支付利息費用,這可能會使你的債務每月大幅增加。

還清債務還是省錢

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在面臨著經濟衰退這種環境,往往是一個重要而且很多人會關註的話題。如果有一份穩定性高的工作並且認為它不會受到經濟衰退的影響(但是事實很難預料),那麼你可以繼續盡快償還你的債務。

雖然依我的看法確保每月償還債務應優先考慮,但是也要考慮未來會發生什麼!因為我們不懂何時何地突然間有什麼無法預測之事會發生!?那麼這時候您需要的就是一筆緊急備用金吧!

如果負債累累需要準備應急基金?

too-much-debts

許多人想知道他們是否應該擁有緊急備用金或還清債務我認為大多數人即使正在還清債務的同時也應該準備一筆緊急備用金。可能當中有些人會覺得這有點爭議性但是我覺得應急基金是為了應付你不知道什麽時候會發生的意外情況

就像一把保護傘保護你免於承擔更多債務並且在發生某些情況時接下來還可以幫助你繼續償還債務!想像如果遇到醫療情況、汽車維修等等?如果出現問題,有份緊急備用金和沒有可以是有很大區別的!

如果有一筆專門應付緊急開支的錢,那麽你面臨債務的可能性也會少很多但是沒有緊急備用金的話,你的債務不僅增加並且可能用較高的利率來償還債務,因為當時緊急關頭沒任何資金之下被迫使用信用卡!這很有可能會導致災難性的開始。

使用信用卡作為應急基金

Credit Card Not An Emergency Fund

你可能會想到真的有什麽事情發生使用信用卡不就好了嗎?不需要緊急資金存錢之外還可以償還債務哦!當然信用卡有它的好處與壞處,還沒繼續之前先来这里對信用卡的了解。越來越多的人以為信用卡可以當作緊急備用金來使用。有些人會做出這樣的選擇,而有些則因為沒有足夠的積蓄而被迫在緊急情況下使用信用卡。

這種想法其實很可怕!雖然信用卡可能對某些人有用(如果使用方法正確),但我認為比起信用卡當作緊急備用金來使用,那麽至少一份儲蓄基金或許對普通百姓來說是更好的解決方案!一旦您的經濟狀況的處境非常危險,那麽使用信用卡作為應急基金可能是個壞主意!

因為出現緊急情況使用會加速信用卡的債務甚至多到無法償還的地步!也就是說完全依靠信用卡當作緊急備用金使用則會承擔更大的風險!你永遠不知道接下来是否會發生什麽事情,費用可能有多少以及是否有足夠大的信用額度來為費用提供資金。

另外信用卡上的利率會徘徊在15-18%或更高的水平。如果無法在產生利息之前支付信用卡余額那麽就會產生多付的代價!相反在某些情況下,使用信用卡作為緊急備用金可能並不是一個壞主意但是前提是增加任何債務之前,你仍然需要格外小心。

有些人面對失業但慶幸的是有一筆緊急備用金能夠為了意外發生時自給自足。如果僅僅依靠信用卡卻失去了主要收入來源將會發生什麽?這会產生更多的信用卡債務!我的想法是準備應急資金是必然的!它不僅可以防止自己增加任何債務甚至避免處境更糟!

多久時間擺脫債務

clear debt

要多久還清債務將在你決定還清債務或省錢的過程中發揮很重要的作用。有些人的重點只想專註快速地擺脫債務,但是每個人都有不一樣的決定!如果債務本身導致額外壓力可能影響您的健康問題、人際關系,工作等,那麽盡可能集中償還債務上是你的最佳選擇。

消除債務意味著之後可以專註於其他方面的財務狀況,例如為你的未來省錢、投資。還清債務或省錢的方法視乎每個人的決定就像你將所有精力都放在一件事上,一旦完成就可以將所有精力都投入到下一個目標。

還清債務還是房屋首付

Mortgage

由於目前抵押貸款的利率很低,因此很多人會談論到利用這時候的低利率來購買房子對於許多人來說,這意味著他們將不得不決定要還清債務或者用來房屋首付。你擁有的首付金額意味著可以借出一筆較小的貸款並獲得更好的利率但是債務過多意味著您可能一開始就無法獲得貸款。

而且債務可能會對你的信用評分產生負面影響,因此最終可能會獲得更高的抵押貸款利率!確定是否應該還清債務或積蓄買房子並不是一件容易的事。當中涉及很多因素需要考慮特別是如果已經背負了很多債務。請記住,從長遠來看高利率債務可能使你付出更多,如果每月所支付的只是最低額金額

同時還清債務和省錢

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還清債務或省錢可以同時進行嗎?這可能需要更長時間!同時還清債務和省錢可能是蠻不錯的決定!這裏有些同時還清債務和省錢的一些方法可以參考:

* 制定預算
* 先付錢給自己
* 存錢法
* 減少開支並分攤還清債務或者儲蓄
* 從薪水撥出一定數額

總結

選擇還清債務或存錢有時候很難決定,但要記住的是其實兩者都是很值得關註的事情。決定還清債務或存錢都是為了實現自己的財務目標,而現在做着也意味著為自己的未來所決定

你現在所關註的兩種選擇都沒有好壞之分,你始終可以事後更改自己的決定做一些不同的事情!如果發現有任何問題也可以再度更改。

最後,每個人都有一套不同的理財方式。對於一個人來說,現在所決定的並不意味著它永遠是你的最佳選擇!你需要跟據特定的情況來做出權衡到底什麽選擇目前對你才是最好?當然也不要對自己太過於苛刻。

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