【理財系列】馬來西亞2022年如何分配遺產

在大马高达 90% 的国人都没有『立遗嘱的习惯』,有想过为什么呢?到底最主要为了什么目的而需要到遺產規劃?我们都懂失去至亲已经够痛苦了!加上身前没做好规划的话,那么后果可是雪上加霜了!虽然很多人都知道遺囑这回事!也理解它的重要性但是『大马大部分人仍然对此不太重视』。

人们对遺產規劃的『误解』是:

* 迷信,认为立遗嘱不吉利。
* 对于立遗嘱事项不了解,索性不去理会。
* 財產不多,沒必要花這笔錢和時間去準備。
* 認為財產會自動转让给自己的家人。
* 立遺囑应该是上了年紀的人才需要做的事。

那麼,有想过什么原因是我們要事先寫好遺囑呢?最主要是我們可以事前做好规劃,當有一天不在的時候,可以根据遺囑去處理財產分配甚至能『防止資產被凍結多年的風險』!

如果沒有任何遺囑,資產就必須根據馬來西亞1958遺產分配法令進行分配,除了需要長時間的處理之外,還有麻煩的手續需要進行。

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家庭狀況財產歸屬權
只有配偶(無父母和子女)配偶獲得100%
只有子女(無配偶和父母)子女獲得100%
只有父母(無配偶和子女)父母獲得100%
配偶和父母(無子女)配偶:1/2,父母:1/2
配偶和子女(無父母)配偶:1/3,子女:2/3
子女和父母(无配偶)子女:2/3,父母:1/3
配偶,子女與父母配偶:1/4,子女:1/2,父母:1/4

**上述三大至親如果都從缺,其遺產將列順序分配:
(1) 兄弟姐妹
(2) 祖父母
(3) 叔叔、姑姑、阿姨及舅舅等等(父母的兄弟姐妹)
(4) 曾祖父母
(5) 曾祖父母的兄弟姐妹
(6) 最後若都從缺,則歸政府。

什麽是遺囑?

什麽是遺囑? ​

一般上可能对遗嘱的了解是一个人生命垂危时就以遗书来表达生前的遗言。其实事情完全不是你想像中那样。遺囑是一份依据法律程序有关立遗嘱者去世后怎么样处理他遗产的心愿(完成事项)及由谁负责处理死者的『声明文件』。简单来说遗嘱是一个人最后的意愿,最后的安排。

一份闡明遗愿對『資產分配』给你的伴侣以及未成年子女(如果有)。為了確保你的遗愿得以實現,你需要簽署一份由本人(立遗嘱者)和證人簽署的書面遺囑。

这时候,我相信處理这种事情最需要的是一位可靠、有誠信以及有能力的人或單位來幫你辦事。無論留下的財產是多少,万一有一天不在了,都希望由自己的至亲成为继承人,继续繼承留下来的財產,但更重要的是要確保你的遗願符合標準,否則可能無法執行。

為什麼要寫遺囑?

為什麼要寫遺囑? ​

除了為家人『交代身後事』之外,主要目的還是跟『分配財產』有關。你可知道當一個人去世時,當事人的所有資產都將被凍結!無論有或沒有寫遺囑。

雖然有些人可能覺得立遺囑好像很Pantang leh(晦氣)!開心的事情是可以分享啦!但是跟死亡相關的。。。還是對很多人來說盡量避談這類的話題吧!但是想想這事其實每個人遲早會遇到的,你也不想看到你的家人為你的財產爭的面紅耳赤,那麼為何不提早做好準備呢?省下不必要的懊惱?這樣的想法,其實『提早立遺囑並非是件壞事』。

可能你覺得自己還年輕或者資產不多所以無需為這事給自己添麻煩!但你可知道一旦事情真的發生在自己身上,後果可是不堪設想的!

幾時能寫遺囑?

18岁(马来半岛和砂劳越)或者21岁(沙巴)以上并且心智健全(头脑清晰)就可以撰写自己的遗嘱。只要确保自己的遗嘱符合法律要求,但还是建议寻求专业从事遗嘱服务的律师通常可能更具成本效益并且能提供遗嘱保管,执行人或者受托人服务那就更加合適了。

其实遗嘱对现在来说越来越普遍,建议在年轻时候就开始为自己写下一份遗嘱,不要等到『7老8十』才打算,以防最糟糕的意外情况发生。

有遺囑與沒遺囑分别

有立遺囑者將根據遺囑認證書 Grant of Probate (GP)的指示處理某人去世後的財產。身故後沒有一份具有法律效力的遺囑,我國政府已制定一套根據『1958 年遺產分配法令』的遺產分配方式來分配遺產。最壞的打算是政府也會介入你的財產分配,做出財產分配決定。

立遗嘱的好处

保护家人

#有選擇性给繼承人

你可以有權選擇保護在生活上需要你依賴的人。這可以包括是配偶、年邁的親人等等甚至把遺產分配給兄弟姐妹、好朋友等等,但是這是你要的選擇嗎?

#縮短遺產分配的時間

要继承遗产之前,首先就得必须『解冻遗产』!

你的家人一般上可以在『四至六個月內』獲取遺囑認證書。如果沒有留下遺囑的情況下,你的家人就得等待一至兩年甚至更久來獲取遗产管理委任书(Letters of Administration)。而且法律的程序也比较复杂与耗时。

#減少需要的律師費用

當一個人逝世後,所有有關的資產包括他的銀行戶口、股票戶口、房屋土地、生意等等都回短時間內被凍結。

立遺囑是一個簡易的法律手續可以『節省律師費』。如果一切都安排妥當,那麽通過遺囑委任遺產執行人時就能省卻大量向法庭申請遺產執行人的程序,『在短期內就能順利獲取遺產管理委任書。

相反,當事人沒有預先立下遺囑,他的親屬就必須面對『冗長又復雜的法律程序』,等待的時間往往需要面臨『多年的時間也還未獲得遺產管理委任書的風險』。我們都希望把最好的東西遺留給我們心愛的家人,因此我們應該正視這門課題,立下遺囑為他們省下遺產分配的煩惱,也算是『一種愛他們的方式』。

#有權力委任自己的代表人

可以委任『信賴的人或信托公司』來當你的遺囑執行人。如果沒有寫遺囑,首先,家屬必須選出一位代表来委托他成為遺產執行人,如果每位受益人都爭著要擔任遺產執行人,那可能就會引發一場家庭糾紛。

#適當的遺產分配

比如說一間屋子分配給『多位的受益人』,這很容易造成日後的糾紛!你是否曉得如果不立遺囑,我國政府會根據 1958 年遺產分配法令來分配。

例如:一個人逝世後『沒有遺囑』,父母、配偶及子女尚在人间。

那麼他遺產分配應該是:

(1) 1/4 將歸其父母
(2) 1/4 將歸其配偶
(3) 2/4 將歸其孩子們平分

那么名下的屋子將會有多名受益人的名字!假如這時候死者的父母也在『未立任何遺囑的情況下過世』,遺產將由『死者的兄弟姐妹再次平分!』那時,死者的遺產就會四分五裂的瓜分給他們的配偶、子女及兄弟姐妹。

在這情況下,只要有『一人不願意配合,遺產分配將無法進行』,那麽這份遺產將不能作任何發展。要避免這樣的局面發生,通過遺囑是最好避免這種情況發生!

#避免親屬在分配財產期間發生爭執

根據我國的1958 年遺產分配法令,如果他遺留只有子女的情况下,他的所有子女(不論男女)將平均瓜分他的遺產。子女為了得到更多的遺產,一場難免的家庭糾紛就這樣開始了。如果生前立下一份遺囑清楚交一切就可『避免不必要的家庭糾紛』。

#可以為孩子委任可靠的監護人

如果沒有事先在遺囑裏安排孩子的監護權,在父母雙亡的情況下,可能會出現兩個極端的畫面,那就是:如果父母遺留很多遺產,可能很多親屬爭著申請成為孩子的監護人。

另一個情形是父母沒有遺留任何遺產,可能沒有親屬願意申請孩子的監護權,因為它只會增加負擔。因此,為了『保障我們的孩子權益』,愛護我們的孩子,最好是立下遺囑,並委托我們心目中最適當的監護人。

#不需要委任兩位擔保人

另一方面,法庭要求『兩位擔保人』簽署遺產管理契約,這兩位遺產擔保人『必須擁有與遺產等值的身家』。这是一種管理遺產的安全保障,試問尋找『遺產等值的遺產擔保人』会容易嗎?當然不容易!

如果不能找到的话就必須向法庭商討『減少擔保人數、不需要擔保人或減輕契約數額』。若委任一間『信托公司為遺產管理人』,那就不需要擔保人那麽麻煩了。

遺囑關鍵人物

遺囑關鍵人物 ​

一張遺囑一般上牽涉到『四個關鍵人物』:

1. 立遺囑者
2. 執行者或受托人
3. 受益人
4. 見證人

下面來介紹一下這些人物的角色:

#立遺囑者(Testator)

立遗嘱之人,我们称他为『立遗嘱者』 。

立遗嘱者一定要『18岁(马来半岛和砂劳越)或者21岁(沙巴)以上』才可以立下遗嘱。而且立遗嘱时必须要『神智清醒 』,在遗嘱末端签署以及写下日期并将原版遗嘱保管好在一个隐秘且安全的地方。

立下遺囑是項保密的事情。無論如何都必須讓你的家人或者遺囑執行人知道寫下的遺囑存放位置。立遗嘱者的签名必须要有『两个见证人而且他们不能是受益人』。这两名见证人必须在彼此和立遗嘱者面前签名。

#遺囑執行人(Executor)或受托人(Trustee)

立遺囑者之個人代表,我們稱他為『遺囑執行人』。執行人的責任是根據遺囑內容執行你對遺產分配的意願。立遺囑者可以委任任何人成為執行人。

但是成為你的執行人比較建議是跟你『親近以及信任的人』。這是因為遺囑執行人在處理分配遺產的任務時不僅要謹慎看待而且还要公正無私以保障受益人的利益為優先。因此,最好是選擇人品和信譽好、處事能力強的人為首選。

立遺囑者可以委派『1位至4位』作為執行人,共同執行遺產分配程序,其中包括

(1)確認遺囑是否合法真實
(2)向法院申請遺囑檢驗證
(3)收集資產
(4)清除債務與稅務
(5)根據遺囑內容分配資產
(6)準備一份賬戶報表(Statement of Account)

最好的方式還是在立遺囑前先征求心目中的人選的『同意』。如果覺得委托的遺囑執行人不再符合最佳人選,也可以再委托其他更適合的人選來執行好你的遺囑。

#受益人(Beneficiary)

誰將会是遺囑的受益人?從遺產中受惠之人我們稱它為『受益人』。

如果你決定把某些遺產留給受益人的話,一般上安排一位『代替受益人』,以防受益人比立遺囑者先逝。執行人也能成為受益人;受益人也可以包括慈善機構以及其他非營利機構。

#見證人(Witness)

見證人是指見證遺囑者所簽署的人。無需了解遺囑內容但是立遺囑者的簽名必須要由『兩個人見證而且不能是受益人或者受益人的配偶』。

見證人需確保立遺囑者是在『神智健全、清醒以及自願』的情況下立下所簽署。

總結

希望這篇文章能讓你了解到遺囑的重要性了吧?

在馬來西亞的未被申領遺產,從2004年的150億增長到2014年的660億,短短的10年期間,足足增加了6倍!我相信到今天這個數額也在持續地增加!因為很多人還是『忽略了對遺囑的重視

立遺囑已不再是有錢人的專利,費用只需幾百起跳就完成了也不需要另外繳付年收費就能買個安心!除非想要更改遺囑執行人或遺囑內容,一份簡單的遺囑每個人都能付得起的價錢。為了你的家人,有空時為自己寫下一份遺囑,一份確保家庭生活妥當安排的遺產規劃。

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